Dalam hal memilih suatu produk asuransi, penting bagi kamu selaku nasabah untuk mengetahui apa itu premi asuransi, fungsi dan jenis premi asuransi, sampai cara menghitung premi asuransi.
Mengetahui dan memahami secara jelas produk investasi yang akan dipilih dapat memudahkan serta meminimalisir risiko di kemudian hari atau saat asuransi sedang berjalan. Nah agar kamu tahu informasi ini dengan jelas, baca penjelasan berikut sampai habis, yuk!
Baca juga: Apakah Biaya Pasang Behel Apakah ditanggung Asuransi?
Apa Itu Premi Asuransi?
Secara harfiah, premi asuransi adalah biaya pertanggungan yang dibayarkan secara sekaligus atau berkala oleh tertanggung kepada penanggung berdasarkan suatu polis atau insurance premium. Tarif premi asuransi yang dibayarkan biasanya disesuaikan pada beberapa keadaan atau kondisi yang telah ditetapkan oleh perusahaan asuransi.
Fungsi dan Jenis Premi Asuransi
Tidak banyak orang tahu mengenai fungsi dari premi asuransi sehingga berdampak pada ketidak inginan mendaftar asuransi. Berikut ini beberapa fungsi premi asuransi yang dapat bermanfaat untuk hidupmu:
1. Sebagai Penjamin Perlindungan Nasabah
Sebagai nasabah, kamu bisa mendapatkan perlindungan berupa uang pertanggungan dari risiko yang terjadi seperti bencana alam sampai kematian. Nah, uang pertanggungan ini merupakan akumulasi dari premi yang dibayarkan secara rutin. Jika polis asuransi yang kamu tuju tidak mensyaratkan premi atau menawarkan premi yang terlalu kecil, kamu perlu mengecek kembali kebenarannya.
2. Sebagai Biaya Pengalihan Risiko ke Penanggung
Mengalami suatu kondisi tanpa memiliki persiapan finansial dapat menyulitkan kamu. Disinilah fungsi premi asuransi bekerja, yaitu sebagai biaya pengalihan risiko ke nasabah.
3. Sebagai Bentuk Keadilan Nasabah dan Penanggung
Premi asuransi adalah penjamin antar nasabah dan penanggung bahwa transaksi dijalankan dengan adil tanpa ada kecurangan. Maka dari itu diperlukan komunikasi dan kedekatan hubungan agar proses transaksi dapat berjalan dengan baik.
Selain memiliki tiga fungsi di atas, premi asuransi punya jenis yang berbeda-beda menyesuaikan kebutuhan setiap orang. Apa saja jenis premi asuransi yang ada? Moxa sebagai salah satu aplikasi penyedia layanan asuransi online terbaik memiliki enam jenis premi sebagai berikut:
1. Premi Asuransi Jiwa
2. Premi Asuransi Penyakit Kritis
3. Premi Asuransi Mobil
4. Premi Asuransi Kebakaran
5. Premi Asuransi Kecelakaan, dan
6. Premi Asuransi Covid-19
Faktor yang Mempengaruhi Tarif Premi Asuransi
Sebelum mengetahui cara menghitung premi asuransi, kamu perlu mengetahui faktor yang mempengaruhi tarif premi asuransi setiap nasabah yang berbeda-beda, yaitu berdasarkan:
1. Nilai yang Diasuransikan
Jumlah premi asuransi dipengaruhi oleh nilai yang diasuransikan. Misalnya orang untuk asuransi jiwa, dan mobil untuk asuransi mobil.
2. Kondisi Saat Diasuransikan
Jumlah premi asuransi mobil baru dengan mobil bekas tentulah sangat berbeda. Asuransi mobil baru bisa lebih murah jika dibandingkan dengan mobil bekas yang pernah mengalami penurunan performa akibat kecelakaan.
3. Faktor Penyebab Risiko
Untuk Asuransi Jiwa dan Asuransi Penyakit Kritis, tarif premi yang dikenakan dipengaruhi dari kesehatan dan gaya hidup nasabah. Jika kamu memiliki penyakit bawaan, maka tarif premi bisa lebih tinggi.
Namun, jika kamu didiagnosa suatu penyakit kritis setelah beberapa bulan memiliki asuransi, kamu sudah bisa mendapatkan uang pertanggungan.
4. Jumlah Uang Pertanggungan
Uang pertanggungan ditentukan di awal kesepakatan. Semakin besar uang pertanggungan yang diajukan, maka semakin besar juga tarif premi asuransi yang dibayarkan.
Cara Menghitung Premi Asuransi
Berdasarkan faktor-faktor di atas, nominal premi asuransi yang dibayarkan dapat berbeda-beda. Nah, jika kamu ingin mengetahui berapa estimasi biaya yang dibayarkan untuk mengajukan suatu asuransi, kamu bisa menggunakan rumus.
Baca juga: Apa Itu Premi Asuransi? Ini Jenis dan Cara Hitung Premi Asuransi
Jumlah Premi = Tarif Premi x Total Harga Pertanggungan
Mari kita gunakan contoh premi asuransi jiwa dari Moxa yang bekerjasama dengan Astra Life. Pertama-tama, kamu perlu mengunduh aplikasi Moxa di ponsel dan mendaftarkan diri.
Selanjutnya pilih fitur “Asuransi” dan pilih “Asuransi Jiwa”. Langkah selanjutnya adalah memasukkan detail informasi seperti jenis kelamin, usia, berat dan tinggi badan, serta uang pertanggungan yang diinginkan. Setelah klik “Selanjutnya”, kamu bisa mendapatkan hasil tarif premi asuransi yang akan dibayarkan. Terakhir, klik “Ajukan Sekarang.”
Temukan kemudahan layanan lainnya di aplikasi Moxa dari Astra Financial. Kamu bisa dapatkan layanan seperti jual-beli kendaraan, sewa kendaraan, perlindungan diri, sampai pembiayaan tanpa jaminan. Dengan Moxa, Semua Bisa Jadi Lebih Mudah. Download dan ajukan kebutuhanmu di aplikasi keuangan Moxa!
